Содержание

Условия получения кредита на покупку жилья

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Популярные застройщики Москвы

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 118 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 965.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Ссуда на покупку квартиры: особенности получения кредита, общая процедура оформления и можно ли обойтись без первоначального взноса

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например, автокредиты) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

  • процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить ипотеку в Сбербанке под 10-11%;
  • сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
  • сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
  • ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
  • для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Возможно, Вам пригодится статья об условиях получения ипотеки для молодой семьи.

А о том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, читайте здесь.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

  • недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
  • лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
  • часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

  1. Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
  2. Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать здесь.) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
  3. Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
  4. Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Где взять кредит на покупку недвижимости — ТОП-5 банков, условия и ставки + отзывы

В статье рассмотрим условия 5 банков, дающих кредит на покупку недвижимости. Также разберем, нужен ли залог и как оформить такой кредит.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости

На рынке банковских услуг существует большое количество кредитных предложений на покупку недвижимости, их ещё называют «Жилищные кредиты». Они отличаются от ипотеки тем, что во время заключения сделки с банком приобретаемая недвижимость становится полностью вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться по своему усмотрению. В случае оформления ипотеки владельцем приобретаемой недвижимости становится банк.

Мы составили таблицу с лучшими кредитными предложениями на покупку недвижимости. Главными факторами, на которые необходимо обратить внимание при выборе пакета услуг – репутация банка, процентная ставка, сумма залога и период кредитования.

Сбербанк предлагает клиентам получить кредит на приобретение готового жилья как первичного, так и вторичного рынка. А также кредит можно получить на строительство дома либо покупку нового загородного дома и для погашения ипотечного кредита другого банка. Это далеко не полный спектр услуг банка. Кредитные средства можно потратить даже на приобретение комнаты в коммунальной квартире.

Обратите внимание на то, что одно из условий получения кредита – внесение первоначального взноса в размере 15% от всей суммы кредита. Для удобного расчета всех условий и итоговой суммы можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

Существует ряд дополнительных условий, выполнив которые, можно снизить процентную ставку по кредиту:

  • Наличие зарплатной карты Сбербанка – 1%.
  • Покупка недвижимости на портале ДомКлик – 0,3%.
  • Наличие страховки в компании «Сбербанк страхование» — 1%.
  • Заключение сделки онлайн – 0,1%.
  • Статус «Молодая семья» (если хотя бы один из супругов младше 35 лет) – 0,5%.

Сбербанк участвует в государственной программе поддержки молодых семей, по которой может предоставлять в залог денежные средства на покупку жилья с низкой процентной ставкой – 6%.

Получить денежные средства на покупку готового жилья от Сбербанка можно при достижении 21 года.

Группа ВТБ предоставляет кредиты под покупку недвижимости вторичного либо первичного рынка. При этом остального спектра услуг, аналогичного Сбербанку, компания не предоставляет. Обязательное условие получения денежных средств – первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.

Читать еще:  Договор на реализацию товара с отсрочкой платежа

Несколько достоинств кредита от ВТБ:

  • Заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где происходит обращение для получения кредита.
  • Есть возможность подтвердить уровень своих доходов различными методами: предоставить выписку из банка либо справку по форме 2-НДФЛ. В случае если вы получаете зарплату на карту ВТБ, справку о доходах можно вовсе не предоставлять.
  • Банк может учитывать доходы не более чем с двух рабочих мест.

Все заемщики банка автоматически становятся участниками бонусной программы «Коллекция», которая позволяет накапливать бонусы и обменивать их на подарки.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых объемных кредитных портфелей. Об этом свидетельствует и количество программ кредитования, доступных для физических лиц.

  • От 100 000 руб. до 8 млн руб. (для жителей Московской и Ленинградской области).
  • От 100 000 руб. до 4 млн руб. (для остальных регионов).

Условия кредитования по всем программам меняются в выгодную сторону, если вы являетесь «надежным» клиентом банка. То есть, имеете положительную кредитную историю непосредственно в данной кредитной организации или получаете зарплату на карту Россельхозбанка.

По каждой программе кредитования предусмотрены свои бонусы для «надежных» клиентов. К примеру, по программе «Кредит с обеспечением» есть возможность увеличить максимальную сумму залога до 2 миллионов рублей. А по программе «Нецелевой кредит под залог жилья» есть возможность уменьшить процентную ставку с 13,50 до 12,50%.

Помимо этого, в банке существуют специальные предложения для молодой семьи, которая хочет взять кредит под материнский капитал. В таком случае банк может снизить размер первоначального взноса до 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и до 20% — при покупке недвижимости на первичном рынке.

Почта-Банк предоставляет потребительский кредит на любые цели с довольно высокой процентной ставкой – 12,9%.

Это вызвано тем, что для получения займа не нужно предоставлять справку о доходах, а можно подать минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  • Номер СНИЛС и идентификационный номер работодателя.

Почта-Банк предлагает выгодную услугу – «Гарантированная ставка». Её суть в том, что вы берете кредит по увеличенной ставке 16,9% годовых. После полного погашения кредита банк пересчитает платежи по стандартной ставке 12,9%, а остаток средств вернет в качестве своеобразного кешбэка.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк имеет несколько предложений для желающих взять средства в займ для покупки жилья. Первое, более классическое решение – ипотечное кредитование. Данная программа подходит только для желающих получить жилье на первичном рынке. К тому же, обязательным условием является залоговая недвижимость, в качестве которой можно использовать приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость.

Второй вариант – потребительский кредит на любые цели, который не требует обязательного залогового имущества. Хотя по нему предусмотрена более высокая процентная ставка – 11,9%, в то время как процентная ставка ипотечного кредитования составляет 9,99%.

Единственное важное требование – ваш работодатель должен быть зарегистрирован на территории Москвы или Московской области.

Лучший кредит на покупку квартиры

Пожалуй, лучшими условиями обладает кредит на покупку готового жилья от Сбербанка. Предложение заинтересует вас, прежде всего, низкой процентной ставкой по кредиту. Если выполнить все дополнительные условия — оформить зарплатную карту Сбербанка, выбрать жилье в сервисе ДомКлик, застраховать свою жизнь и зарегистрировать право собственности на жилье в режиме онлайн — можно получить самую выгодную процентную ставку – 8,6% годовых.

Согласно программе, можно внести небольшой обязательный первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры.

В отличие от других банков, Сбербанк предоставляет полный спектр кредитования для приобретения недвижимости. Это возможность выгоднее приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, получить средства на строительство дома или покупку существующего и рефинансировать кредит в другом банке.

И последний аргумент в сторону Сбербанка – высокая репутация банка.

ПАО Сбербанк является государственной организацией, так как 50% акций + одна голосующая акция принадлежит Центральному Банку РФ. Активы Сбербанка – это третья часть всех банковских активов страны.

Все перечисленные преимущества и отвечают на вопрос: «Какой кредит лучше взять?».

Как взять кредит на покупку квартиры?

Оформление кредита – процесс несложный, но имеет некоторые подводные камни, о которых лучше знать, чтобы обезопасить себя от негативных последствий. Мы сформировали подробный алгоритм оформления кредита от подачи заявки до получения средств на руки. Перед тем как предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите кредитные предложения и подберите для себя максимально подходящий кредит. Если вы всё интересуетесь, где взять кредит, то посетите официальные сайты банков для ознакомления с текущими предложениями.

После того, как вы определились с выбором конкретной кредитной программы, можно приступать к первому шагу получения денежных средств – подаче заявки на рассмотрение. На данном этапе банк получает основную информацию о вас и на её основе делает вывод – удовлетворять заявку или нет.

Алгоритм отбора клиентов – коммерческая тайна, но доподлинно известно, что есть порядка 20 критериев, которым должен соответствовать заявитель, чтобы получить одобрение.

А далее – те самые подводные камни, связанные с документацией. Каждый заявитель предоставляет паспорт гражданина РФ и фото. Но намного лучше готовить расширенный пакет документов, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Обратите внимание, что пакет документов можно подать очно в отделении банка либо в режиме онлайн через личный кабинет клиента.

После предоставления полного пакета документов, необходимо подождать в течение 2 — 5 рабочих дней. Если заявка одобрена – вас пригласят в отделение банка для получения кредита наличными.

К примеру, в Сбербанке конкретное отделение для выдачи денежных средств выбирается исходя из:

  • Вашего адреса регистрации.
  • Адреса нахождения объекта недвижимости, для которого предназначен кредит.
  • Адреса регистрации вашего работодателя.

Документы на получение кредита

Для защиты своих активов и полной уверенности в заемщике банк собирает подробную информацию и требует с заемщика ряд документов. В разных кредитных организациях пакеты документов на предоставление займа могут отличаться.

К примеру, приведем необходимый пакет документов для получения кредита в Сбербанке:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Фотография формата 3х4.
  • Копия трудовой книги или трудового договора (если имеется).
  • Справка по форме 2-НДФЛ за последнее полугодие или справка по форме банка.
  • Военный билет/водительские права/загранпаспорт.
  • Налоговая декларация, свидетельство о государственной регистрации статуса индивидуального предпринимателя – для предпринимателей.
  • Свидетельство о браке – если находитесь в браке.
  • Свидетельства о рождении всех ваших детей до 18 лет – если есть дети.

Пакет документов Сбербанка является одним из самых обширных. В некоторых кредитных организациях действуют упрощенные программы. Например, Московский кредитный банк позволяет получить кредит по программе «Два документа».

Для этого необходимо предоставить паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории страны и второй документ на выбор:

  • Справку по форме 2-НДФЛ.
  • Копию трудовой книги или трудового договора.
  • Свидетельство о регистрации брака (если состоите в браке).

В зависимости от объема пакета документов вы можете сами определить, где взять кредит легче.

Кредит на покупку недвижимости под залог: плюсы и минусы

Когда клиент оформляет кредит на покупку недвижимости под залог квартиры, риски банка существенно уменьшаются. Формально банк не теряет свои средства, а вкладывает их в недвижимость и становится её собственником до полной выплаты кредита.

В случае невыполнения кредитных обязательств банк может выставить недвижимость на торги и вернуть свои деньги с прибылью.

Следовательно, получить кредит на покупку квартиры под залог недвижимости легче. К тому же, условия получения могут быть намного мягче. Это касается залоговой суммы, срока кредитования, процентной ставки и других условий.

Для примера можно взять программу «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка. Приобретенная или построенная недвижимость за счет кредитных средств в обязательном порядке будет взята в залог. Поэтому банк предлагает клиенту до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет с процентной ставкой – 9,30% годовых.

Если посмотреть на другое предложение Россельхозбанка – «Кредит наличными с обеспечением», то здесь получение займа не предусматривает внесение залога. Поэтому взять кредит можно только на сумму до 1 миллиона и всего на 5 лет с процентной ставкой – от 14% годовых.

Если говорить о преимуществах, то кредит на покупку недвижимости под залог получить намного легче, чем кредит, ничем не обеспеченный. Нередко кредиты под залог выдают даже клиентам с плохой кредитной историей. Но есть у этого вида кредитования и один существенный минус – на протяжении выплаты кредита вы не являетесь собственником квартиры, поэтому совершать никаких юридических действий в ее отношении не можете.

Если ваша недвижимость находится в залоге у банка, то он может гарантировать ваше проживание только в случае регулярного исполнения всех кредитных обязательств и условий (внесение платежей по кредиту в указанные сроки и т. д.).

Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости

Свой отзыв о получении кредита на недвижимость в Сбербанке оставила Наталья Пименова:

«Нам очень понравилась одна из комнат в коммунальной квартире, но денежных средств на её покупку не было. Поэтому решили обратиться в банк и получить кредит. Все кредитные организации, в которые мы подавали заявки, нам отказали. Решили обратиться в Сбербанк, хотя надежды на положительный результат уже не было. К нашему удивлению, заявку одобрили в день обращения. А затем мы начали собирать расширенный пакет документов. То, что нашу сделку сопровождала Анна Григорьева – это настоящий подарок свыше. Процесс оформления сделки проходил более двух месяцев и завершился благодаря профессионализму Анны. После завершения сделки мы получили ключи от своего жилья».

Анастасия Горохова решила поделиться своими впечатлениями от сотрудничества с Россельхозбанком:

«Два года назад встал вопрос о покупке своего жилья. Тогда выбор пал на предложение Россельхозбанка. На протяжении всего этого времени ни разу не пожалела о сделанном выборе. Все сделки проводились в кратчайшие сроки, а сотрудники банка показали себя как ответственные и исполнительные специалисты. Недавно заключила сделку по рефинансированию кредита и опять выбрала Россельхозбанк. Теперь рекомендую его своим друзьям и близким».

Кристина Гурьева является клиентом одновременно двух банков – ВТБ и Почта-Банк, поэтому решила оставить свой отзыв о работе этих кредитных организаций:

Читать еще:  Договор купли продажи железного гаража образец

«Регулярно использую кредитные предложения от ВТБ и Почта-Банка, поэтому хочу поблагодарить всех сотрудников, которые всегда стоят на стороне клиента. Неоднократно мне подбирали лучшие условия, снижали процентную ставку, а также не навязывали различные скрытые страховки и другие услуги. С недавнего времени перевела зарплату в ВТБ, так как для зарплатных клиентов есть хорошие привилегии».

Нецелевой кредит на покупку квартиры: когда потребительский выгоднее ипотечного

Ипотека – не единственный способ, как использовать заемные средства при покупке квартиры. Потребительский кредит в некоторых случаях удобнее, проще и даже выгоднее.

Что лучше взять?

Определиться с тем, какой в итоге нужен кредит, помогут вопросы:

  1. Какая сумма нужна для покупки квартиры? 3 миллиона или 500 тысяч — большая разница.
  2. Есть ли недвижимость под залог?
  3. Как срочно нужны деньги?

Ответив на эти вопросы, можно определиться, какой кредитный продукт подойдет в конкретной ситуации.

Чем заем отличается от ипотеки?

Это два разных кредитных продукта, которые отличаются не только по целям, но и по параметрам.

Ипотека изначально создавалась для кредитования покупки жилья под залог этого самого жилья. Банк в данном случае принимает на себя низкие риски, ведь, в крайнем случае, он сможет продать заложенную квартиру и вернуть себе деньги. А раз риски низкие – то и суммы больше (несколько миллионов), и ставки относительно невысокие (в среднем до 15%), и срок кредита длительный (от 5 до 30 лет).

О процедуре продажи квартиры через ипотеку мы рассказываем здесь.

Потребительский кредит выдается на любые другие цели, в том числе и для покупки квартиры. При выдаче кредита банк не требует залог, из-за этого риск невозврата денег повышается. За это банк выдает суммы намного меньше ипотечных (в среднем до 1 миллиона), требует более высокий процент (от 15% и выше) и устанавливает меньший срок (1-5 лет).

При этом процедура выдачи кредита намного проще: значительно сокращаются сроки согласования и выдачи денег, не нужно вносить первый взнос, не требуется делать дорогостоящую оценку жилья, страховать свою жизнь и здоровье.

Иногда банки запускают очень выгодные акции по потребительским кредитам, которые могут в конечном счете оказаться выгоднее ипотеки.

Оптимальный вариант можно выбрать, взвесив все особенности конкретной ситуации. Если требуется всего 10-15% от стоимости квартиры, то можно остановиться на потребительском кредите. Если же нужна крупная сумма, ипотека однозначно выгоднее.

Звоните юристу

Подберем специалиста за вас

8 (499) 350-97-63 — Москва

8 (812) 309-74-28 — СПб

Процедура получения в банке

Процедуры получения потребительского кредита в разных банках имеют свои особенности, но в целом схема следующая:

  1. Определитесь с суммой кредита, предельным сроком, на который вы готовы его взять, и максимальной для вас ставкой процента.
  2. Предварительно ознакомьтесь с предложениями банков в интернете. Сделать это можно на сайтах самих банков или на информационном портале Банки.ру.
  3. При выборе банка нужно ориентироваться не только на условия кредита, но и на рейтинг самого банка. Брать деньги в банках с плохими отзывами не нужно, лучше взять кредит подороже, но в банке с хорошей репутацией заемщиков.
  4. Чтобы подать заявку на кредит, возьмите с собой паспорт, копию трудовой книжки, справку с работы по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
  5. Подать заявку можно в любом офисе банка. Иногда предусмотрена возможность онлайн-заявки через личный кабинет.
  6. Банк проверит ваши данные и даст заключение. После положительного ответа можно заключать основной договор потребительского кредита.

В договоре потребительского кредита нужно обратить особое внимание на:

  • полную стоимость кредита и график платежей;
  • может ли банк в одностороннем порядке менять ставку или расторгнуть договор без объяснения причин – такие условия невыгодны для заемщика, их нужно исключать или менять;
  • обязательно ли личное страхование. Чаще всего банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить процентную ставку. Но страхование – это добровольная процедура, навязать ее банк не имеет права.

В любом случае нужно досконально изучить все условия кредита, чтобы потом с удивлением не обнаружить какую-нибудь скрытую комиссию или платеж. Если что-то непонятно в договоре – уточните у сотрудников банка, посоветуйтесь с юристом. Не спешите подписывать бумаги, в которых вам не все ясно.

Важный момент в договоре – способ выдачи денег по кредиту:

  • Если в договоре указано, что кредит целевой для покупки жилья, то деньги будут переведены сразу на счет продавца квартиры.
  • Если же цели кредита не указаны, то деньги могут быть выданы наличным способом или переводом на счет заемщика.

От способа получения денег будет зависеть способ расчетов с продавцом по основному договору купли-продажи жилья. Для продавца безопаснее получить всю сумму от Покупателя сразу.

Может пригодиться:

Пошаговый алгоритм купли-продажи квартиры на вторичном рынке.

Вопросы заключения предварительного и основного ДКП при ипотеке.

Особенности приобретения жилья

При потребительском кредите банк не принимает участия в основном договоре купли-продажи квартиры, в отличие от ипотеки. Это значит, что банк не приобретает квартиру в залог, ему вообще неинтересна квартира. Отношения по поводу кредита возникают только между банком и заемщиком (покупателем).

Поэтому процедура покупки квартиры с использованием средств потребительского кредита больше похожа на покупку с использованием собственных средств, чем под ипотеку:

  • нет обязательной оценки недвижимости;
  • отсутствует проверка квартиры службой безопасности банка;
  • сотрудник банка не присутствует при подаче документов на регистрацию в Росреестр.

Основной риск при покупке квартиры с потребительским кредитом несет продавец. В его интересах – максимально прописать в договоре купли-продажи порядок оплаты квартиры так, чтобы он соответствовал действительности.

Кроме того, в интересах продавца договориться о том, что покупатель сначала заключает договор потребительского кредита, а затем стороны подписывают договор купли-продажи. То есть в сделку покупатель должен прийти уже с деньгами или (если кредит целевой) – с уже заключенным договором. Иначе возникают большие риски остаться вообще без оплаты, ведь кредит могут и не одобрить.

Нюансы оформления документов

Когда продавец выяснил, что покупатель собирается рассчитаться средствами потребительского кредита, ему нужно проявить бдительность при согласовании условий оплаты в договоре:

Прежде всего, нужно обязательно включить в договор указание о том, что часть суммы будет оплачена с использованием средств потребительского кредита.

«Стороны договорились, что указанная квартира продается за 2 000 000 (два миллиона) рублей 00 копеек, из которых:

  • 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются собственными средствами покупателя;
  • 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются кредитными средствами, полученными им по договору потребительского кредита с банком _________ (указать наименование банка) № ______ от __________ (указать номер и дату договора).»

В договоре нужно прописать, как и когда будут переданы деньги. Если кредит целевой, то часть суммы переводится банком, который выдает заем, а собственные средства покупателя – любым доступным сторонам способом (наличными, переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив):

«Покупатель оплачивает квартиру следующим образом:

  • собственные средства в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу наличными денежными средствами в течение двух дней с момента подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя, о чем Продавец выдает Покупателю расписку;
  • кредитные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу безналичным банковским переводом в рамках Договора потребительского кредита № ______ от _________________, заключенного между Покупателем и Банком ______________ (наименование банка). Перевод осуществляется на банковский счет Продавца в срок до ______________ (указать дату с учетом условий потребительского кредита).

Обязанность Покупателя по оплате квартиры считается исполненной с момента передачи продавцу полной суммы оплаты.»

Если кредит нецелевой, а Покупатель уже получил деньги, то можно выбрать любой вариант расчета: наличными, банковским переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив. Например,

«Покупатель передает Продавцу сумму оплаты за квартиру наличными денежными средствами в течение одного дня после подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя. О получении оплаты Продавец выдает Покупателю расписку. Обязанность Покупателя по оплаты квартиры считается исполненной с момента полной передачи денег Продавцу.»

Вопрос о залоге

В силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя и до момента полной оплаты квартиры, у продавца возникает право залога на эту квартиру. Это значит, что если квартира не оплачена, то продавец может обратиться в суд за взысканием денег с покупателя за счет продажи этой квартиры на торгах – как банк по договору ипотеки.

В случае с потребительским кредитом нет каких-то особых правил. Но если покупатель в силу каких-то обстоятельств обещает взять кредит только после сдачи документов на регистрацию, то снизить риск поможет залог.

Нормы закона сформулированы так, что если в договоре не упомянуть о том, что залог не возникает, то он возникает автоматически. Но дополнительно прописать этот момент в договоре не будет лишним:

«Руководствуясь ст. 488 п.5 ГК РФ стороны договорились о том, что после государственной регистрации перехода права собственности по настоящему договору, у ПРОДАВЦА возникает право залога на указанную квартиру»

Залог будет зарегистрирован при регистрации права собственности покупателя на квартиру. Снять его можно будет по заявлению продавца или по совместному заявлению, в зависимости от того, какая практика сложилась в регионе. О продаже квартиры с залогом и другим обременением читайте по этой ссылке.

Выгодный кредит на покупку нового или вторичного жилья в 2019 году

Приобретение жилой недвижимости — это очень ответственный шаг, позволяющий не только улучшить условия жизни, но и сделать хорошую инвестицию в свое будущее. Не каждый человек располагает крупной суммой, поэтому иногда кредит на покупку жилья становится единственной возможностью обзавестись собственными квадратными метрами. В 2019 году существует много разновидностей ипотечных программ, но не каждую из них можно назвать выгодной.

Читать еще:  Тройственный договор переуступки долга образец

Разновидности долгосрочных займов

Если человек желает приобрести квартиру или дом, он может оформить ипотеку или взять потребительский кредит на покупку жилья. В первом случае клиенту потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10 до 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Квартира перейдет в собственность заемщика уже сразу после сделки, однако она будет оставаться в залоге у финансового учреждения до тех пор, пока долг по займу не будет полностью выплачен. Ипотека является самым популярным видом кредита на приобретения жилья.

Можно отметить ее следующие плюсы:

  • возможность заключить договор на очень длительный срок (до 30 лет);
  • реструктуризация задолженности в случае необходимости;
  • проведение налогового вычета после приобретения недвижимости;
  • отдельные категории граждан могут воспользоваться государственными льготными программами для военнослужащих, работников бюджетных сфер, молодых супружеских пар и т. д.

Тем не менее не существует идеальных схем кредитования. Ипотека имеет немало ощутимых недостатков:

  • оформить ипотечный заём намного сложнее, чем получить целевой потребительский кредит;
  • часто банки требуют официальное трудоустройство и наличие поручительства;
  • в некоторых финансовых организациях существуют штрафы за досрочное погашение ипотеки;
  • во время действия кредитного договора квартира находится в залоге у банка, но если это единственная недвижимость клиента, учреждение может затребовать ее лишь через судебные органы.

Если клиенту требуется не очень крупная сумма для приобретения недвижимости, он может оформить потребительский кредит. Преимущества такого способа заключаются в следующем:

  • получить заём можно на очень простых условиях;
  • нет необходимости страховать свою жизнь и приобретаемую квартиру;
  • отсутствуют дополнительные комиссионные;
  • не нужно вносить залог в виде недвижимости;
  • в большинстве банков не предусмотрено штрафование за досрочное погашение займа.

Но потребительское кредитование может быть выгодно далеко не во всех случаях. Существуют следующие недостатки такого вида займов:

  • процентная ставка будет более высокой, чем при ипотеке;
  • оформить такой кредит можно на непродолжительный срок (5—7 лет);
  • размер займа вряд ли будет больше 1,5 млн р.;
  • крупные ежемесячные платежи;
  • финансовое учреждение обязательно попросит подтвердить свой официальный доход.

Для того чтобы понять, какой способ лучше подойдет заемщику, можно рассмотреть конкретный пример. Супружеская пара покупает квартиру-студию за 3 млн р.:

  1. Если они возьмут ипотеку, банк потребует внести первоначальный взнос 20% — 600 тыс. р. Оставшиеся средства (2 млн 400 тыс. р.) семья возьмет в долг под 13 процентов годовых на 15 лет. Сумма ежемесячных платежей составит 31 167 р. За весь срок кредитования заемщики выплатят 5 610 060 р. Переплата будет равна 3 210 060 р.
  2. При оформлении потребительского займа на аналогичную сумму на срок 5 лет ежемесячный платеж будет равен 54 607 р. Общий размер выплат составит 3 276 410 р., семья переплатит 876 420 р.

На этом примере хорошо видно, что переплата во втором случае будет гораздо ниже. Однако такой эффект достигается за счет высоких ежемесячных выплат. Не каждый заемщик может позволить себе регулярно отдавать большую сумму.

Необходимые документы

Перед тем как получить кредит на квартиру, необходимо оценить свои финансовые возможности и заблаговременно собрать пакет нужных бумаг. Для оформления займа потребуются следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ (ее можно получить в отделе кадров на работе). К сожалению, оформить кредит безработному почти невозможно.
  3. Трудовая книжка, в которой будет указано, что заемщик официально трудоустроен как минимум полгода.
  4. Мужчинам младше 27 лет нужно приложить к пакету документов военный билет.
  5. Если заемщик владеет недвижимостью или автомобилем, нужно представить документы, подтверждающие право собственности и распоряжения. Для квартиры — это дарственная или договор купли-продажи.
  6. При наличии банковского счета нужно взять выписку о его состоянии.
  7. Если у клиента имеются поручители, понадобятся их документы, как правило, требуется только российский паспорт и справка по форме 2-НДФЛ.
  8. Если клиент желает оплатить первоначальный взнос за счет материнского капитала, ему необходимо предъявить банку документы, подтверждающие право на социальную выплату, а также свидетельство о рождении ребенка.
  9. Многие финансовые организации требуют от клиентов страхования жизни и здоровья.

Бумаги на недвижимость

Если заемщик подал заявку в банк, чтобы взять кредит на покупку квартиры, тогда после получения согласия ему необходимо переходить ко второму этапу. Потребуется еще один пакет бумаг, на этот раз уже относящихся к объекту недвижимости:

  1. Заключение эксперта об оценке жилья. В этом документе должно быть не только подтверждено положительное состояние дома или квартиры, но и указана рыночная, инвестиционная и ликвидационная стоимость объекта. Лучше всего нанять независимого эксперта, поскольку специалисты организации-кредитора для уменьшения риска могут умышленно занижать стоимость недвижимости.
  2. Технический и кадастровый паспорт (можно получить в БТИ).
  3. Справка из Госреестра (необходимо, чтобы учреждение знало об отсутствии обременений в отношении объекта).
  4. Если заемщик планирует приобрести жилье на вторичном рынке, он должен представить документ, свидетельствующий о праве собственности продавца.
  5. Обязательно потребуется страхование объекта за счет клиента. В ряде организаций могут потребовать и титульное страхование.

Пример стандартной ипотеки

Все перечисленные документы обязательно потребуются при получении ссуды на жилье, однако невозможно все предусмотреть. Банк может предъявить и дополнительные требования в соответствии со своей политикой. Чаще всего классическая ипотечная программа выглядит следующим образом:

  1. Средняя процентная ставка составляет 15% годовых. В разных банках этот показатель может колебаться от 8,5 до 30%.
  2. Минимальный первоначальный взнос чаще всего равен 15—20%. Однако он может достигать и 75% или же полностью отсутствовать из-за очень дорогостоящей залоговой недвижимости. Не каждый человек может оплатить первый взнос, поэтому одни люди используют материнский капитал, другие выбирают потребительское кредитование, а третьи продают гараж или автомобиль.
  3. Стандартный ипотечный договор заключается на 20 лет. Его максимальная длительность составляет не более 35 лет. В исключительных случаях есть возможность заключить краткосрочную (на 5—10 лет) или сверхдолгосрочную ипотеку (до 50 лет).
  4. Существуют аннуитетные и дифференцированные типы платежей. В первом случае комиссия всегда рассчитывается от первоначальной суммы кредита, например, от 1 млн р. Даже если клиенту осталось выплатить всего 100 тыс., комиссионные будут начисляться с учетом этой величины. Дифференцированные выплаты сокращаются со временем, поскольку проценты считаются от оставшегося размера задолженности. Размер взноса, идущий на погашение самого долга, остается неизменным при любом раскладе.
  5. Доступная сумма ипотечного займа намного больше в Москве и Московской области из-за высоких цен на столичную жилплощадь.
  6. За просрочку платежей банки начисляют неустойку. В таких ситуациях практически все финансовые организации действуют по единой схеме — сначала учреждение насчитывает процент за каждый день просрочки выплаты, затем начинается розыск должника, и проходят переговоры о погашении долга. Если клиент отказывается внести платеж, организация направляет иск в суд для конфискации залоговой недвижимости или взыскания средств.
  7. Бывают ситуации когда заемщик имеет уважительные причины для просрочки и просит банк пойти навстречу для решения проблемы. В таком случае учреждение может предложить услугу реструктуризации или рефинансирования долга. Некоторые организации позволяют взять кредитные каникулы.

Список банков

Существует множество ипотечных программ, однако далеко не каждая из них является хорошей. Перечень проверенных банков и краткая характеристика их предложений позволят узнать, где взять кредит на покупку жилья в 2019 году:

  1. Сбербанк. Учреждение предоставляет ипотечный кредит на срок до 30 лет. Заемщику доступна сумма от 300 тыс. до 1 млн р. Минимальная процентная ставка равна 10% и формируется в зависимости от размера первоначального взноса.
  2. ВТБ. Банк предлагает несколько видов ипотечного кредитования. Заемщики смогут оформить кредит на сумму 60 млн р. с процентной ставкой от 9,3% и первоначальным взносом от 10%.
  3. Промсвязьбанк. Программа «Потребительский кредит» подойдет для тех клиентов, у которых недостает небольшой суммы для приобретения жилья. Предложение позволяет получить до 1,5 млн р. со ставкой от 12,9% без обеспечения и поручительства. Договор будет действителен до 5 лет.
  4. МКБ. Заемщик может заключить соглашение на срок до 20 лет и получить сумму до 30 млн р. со ставкой от 10,9% при наличии первоначального взноса от 15%.
  5. Банк Открытие. Программа кредитования дает возможность взять до 30 млн р. со ставкой 8,7% на срок до 30 лет. Минимальный размер первого взноса составляет 10%.
  6. Совкомбанк. Предложение «Ипотека по двум документам» отличается лояльными условиями. Этот кредит могут получить люди с 21 года до 85 лет. Доступная сумма займа — от 500 тыс. до 30 млн р. Договор составляется на 20 лет, минимальная процентная ставка по нему — 11,4%.
  7. Ак Барс. Финансовая организация имеет несколько хороших ипотечных программ, доступных без справки о подтверждении доходов. Однако учреждение выдвигает гораздо более жесткие требования, чем другие банки. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. р., максимальная определяется индивидуально. Ставка начинается от 13,1%. Ипотека оформляется на срок до 25 лет.
  8. Уралсиб. Банк предлагает потенциальным заемщикам специальную программу «Ипотечные каникулы». Особенность акции состоит в том, что на стадии строительства дома клиенты могут платить пониженную ставку (50% от стандартной). Спецпредложение действительно в течение 1—2 лет. Обычная процентная ставка равна не менее 10,75%.

Особенности страхования

При заключении договора сотрудники банка предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оформить страхование объекта недвижимости. От первой услуги можно отказаться, поскольку она не является обязательной, однако в таком случае банк повысит ставку на 1%. Заемщику стоит хорошо подумать перед тем, как писать отказ, ведь страховка позволяет обезопасить себя при возникновении серьезного заболевания или потери работы. Страхование приобретаемого жилья является обязательным и от него нельзя отказаться.

Ипотека никогда не утратит своей популярности, поскольку далеко не каждый человек имеет финансовую возможность приобрести собственную жилплощадь. К тому же отдавать деньги за аренду и параллельно откладывать средства на покупку квартиры — это очень невыгодно и накладно. К счастью, оформить кредит на жилье может практически каждый.

Однако следует быть очень внимательным и не подписывать договор с первой попавшейся финансовой организацией. Лучше всего обращаться только к проверенным и стабильным учреждениям.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector